近年来，中国银行甘肃省分行紧紧围绕“担当社会责任，做最好的银行”的战略目标，以强化监控检查、考核引导、辅导培训、宣传教育、人才建设等“五个强化”为抓手，扎实开展各项反洗钱管理工作，通过多年不断的探索和努力，形成了“统一领导、横向联动、纵向贯通、运转规范”的反洗钱内控体系。

优化内部管控机制 提升反洗钱工作质量和效率

强化组织领导。中国银行甘肃省分行制定了反洗钱工作三年规划，成立了各级反洗钱工作委员会，明确了“一把手”在反洗钱工作委员会中的职责，“一把手”亲自研究审议和督办年度反洗钱重点工作落实，统筹领导全行反洗钱工作。构建了以基层行、省分行牵头管理部门与条线管理部门、内部稽核部门为主体的“三道防线”反洗钱组织体系，做到“做实一道防线、做专二道防线、做强三道防线”，确保各道防线各司其职，相互联动，形成工作合力。

完善反洗钱制度。中国银行甘肃省分行基本形成了以反洗钱“内控制度为核心、业务制度为补充”的制度体系，实现了业务领域的全覆盖，更好地落实反洗钱从“规则为本”向“风险为本”转变的监管要求。目前，全行已制定近20项反洗钱制度。

优化规范甄别管理。为实现“后台做、集中做、专家做”的要求，中国银行甘肃省分行率先在辖内推进可疑交易集中甄别模式，成立反洗钱中心，从政策宣导、准入考试、岗前培训、督办验收、通报考核等方面，规范集中甄别中心的管理，省分行中心负责兰州城区可疑交易数据甄别工作，业务占比高达54.6%，大大减轻兰州城区50多家机构网点甄别人员的工作量，充分发挥了甄别中心“提效减负”作用。同时，通过制定甄别标准化流程及甄别意见合规标准，为甄别人员统一甄别标准、建立分析质量档案、开放多个业务系统，强化对客户身份及交易背景的深度调查，有效提升了可疑报告质量。近年来，报送的多起地下钱庄、非法集资、新型诈骗等可疑交易报告经甄别分析后移送公安机关。

强化“五项”抓手 建立工作保障机制

强化监控检查。细分、细化各条线反洗钱检查要点，将其嵌入反洗钱现场检查方案，督促、指导全辖各级条线、各级机构自主履行反洗钱检查、监督、整改的职责。以“提示、通报”为手段，加大对全辖各机构、集中甄别中心的非现场监控力度。

强化考核引导。通过绩效管理手段，不断增强各级机构对反洗钱工作的重视度。分层次、分重点的开展辖内反洗钱考核评价工作：针对业务条线，突出客户尽职调查、客户身份识别、可疑专项排查协助、模型建设协助、反洗钱调查协助等考核评价；针对分支行，突出可疑甄别质量、重点可疑报告、模型测试配合等考核评价；针对网点，突出可疑线索报告、反洗钱调查配合等考核评价。通过各个层次不同侧重点的考核评价，发挥了正向激励作用。

强化辅导培训。针对高管人员，借助反洗钱委员会以及反洗钱研讨会，定期开展培训，强化反洗钱意识；针对一线人员，采取集中培训与视频培训相结合，案例宣讲与反洗钱大讨论相结合，多形式提升一线人员对可疑行为的识别能力和敏感性；同时，开展案例教学培训，按业务条线制作反洗钱典型案例，将案例培训嵌入到新行员、派驻业务经理、客户经理以及理财经理的培训中，讲解反洗钱实务，指导反洗钱工作有效开展。

强化宣传教育。深入开展反洗钱宣传工作，建立反洗钱宣传长效机制，在网点厅堂内摆放印制的反洗钱宣传资料供客户方便取阅；利用LED显示屏滚动播放反洗钱相关知识；在社区、园区、设立咨询台，开展主题宣传活动，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高广大客户的法律意识，形成良好的预防和打击洗钱活动的社会氛围。

强化人才队伍。中国银行甘肃省分行积极鼓励全辖反洗钱工作人员参加各类反洗钱资格认证培训，提升反洗钱业务技能。目前，省分行全辖反洗钱岗位共有专兼职391人，其中5人获得国际注册反洗钱师，20人获得国际注册反洗钱师助理，287人取得反洗钱岗位准入培训证书。另有1100人通过省分行反洗钱在线认证考试，反洗钱专业人才队伍建设已初具规模。

来源：金融时报  李岚  2016-06-18