当前，各类非法集资活动从沿海地区向内地加速蔓延，甚至呈现井喷状态，形势非常严峻。一些社会机构打着投资理财、财富管理等幌子，以高额收益为诱饵，大肆开展非法集资活动，不仅导致传统生产经营领域案件持续高发，同时还向科技创新、金融创新、网络等新型领域加速蔓延，严重扰乱了经济金融秩序。同时，非法集资、外部侵害等外部风险向银行输入加剧。

2015年以来，中国银行湖北省分行（简称湖北中行）秉承“担当社会责任，做最好的银行”的经营理念，积极落实省政府、湖北银监局及中总行的相关工作要求，在全行上下的共同努力下，开展了一系列的防范和处置非法集资活动，并不断总结经验和不足，深入推进非法集资排查工作，取得了一定的成效。

强化责任细化方案建立防非处非长效工作机制

2015年下半年以来，中国银行总行行领导针对当前非法集资的严峻形势、国务院相关要求和全行风险防范工作作了专题解读和重要指示。中国银行湖北省分行管理层也对此项工作高度重视，将防范和处置非法集资工作列为“一把手工程”。省分行葛春尧行长就此项工作作出专门批示，分管副行长第一时间主持召开专题会议，组织制定省分行贯穿全年的防范与处置非法集资工作方案，各级管理层、各级条线部门和各级机构按照省分行的工作方案组织实施，并针对信贷业务和代客理财业务领域以及大额可疑交易、员工参与非法集资或民间借贷等进行重点排查，同时要求各级业务部门和辖属机构在具体落实过程中，结合实际情况进一步梳理和细化，查漏补缺，将风险防范和排查工作做实、做细。

为有针对性地深入开展防范和处置非法集资工作，实现防范和处置关口前移，及时发现和遏制非法集资风险隐患，湖北中行通过收集、分析和研究非法集资活动的各种行为特征，形成了《湖北省分行防范非法集资综合治理方案》，进一步细化和明确了组织架构、各项工作任务和完成频率、时限，确保做好国务院要求的三项核心工作，建立起防非处非长效机制，强化对重点岗位人员的行为管控，加强对重要风险环节和异常交易、异常账户的监测和预警能力，妥善处置可能形成的资金和声誉风险，实现“早发现、早处置、无案件、保平安”的安全运营目标。

大力培育合规文化落实湖北中行十字价值观

湖北中行党委始终秉承合规经营理念，把“合规”作为全行“敬业、激情、合规、风险、业绩”十字价值观的主要内涵之一，并通过组织开展一系列合规教育、合规文化培育活动，引导全行干部员工牢固树立合规意识，把合规作为职业操守和做人底线，作为职业追求和价值理念，把合规理念渗透到血液里，形成习惯。
开展“学案例、讲操守、防风险”主题警示教育活动，加强员工合规培训。通过学习宣讲本行组织汇编的《员工责任意识与案防合规教材》以及湖北地区银行业金融机构近年发生的案例汇编——《以案说法严防案件风险案例展示》，形成“人人合规、主动合规”的良好氛围。截至目前，全辖接受教育人数为8596人次，组织案例学习、交流225场7539人次，签订承诺书6461份，心得体会450篇刊登篇数26份，纪委书记讲堂12次879人，开展司法讲座1次98人，巡回讲演24次603人。

开展“践行‘三严三实’、争当好干部”主题活动，加强干部思想、作风、行为教育，强化合规理念、法纪观念，培育良好的职业习惯，落实内控合规评优评先机制，带头践行湖北中行“敬业、激情、合规、风险、业绩”的十字价值观。

开展“送合规下基层”的特色主题教育活动，培育良好的合规文化。湖北中行在宣传教育活动中，由省分行相关部门牵头组织，在全省按地域分5个片区举办“送合规下基层、打造合规文化”特色主题教育活动，省分行主要业务条线部门就内外部形势、基层行内控合规及案防工作现状和存在的问题进行深入点评和分析，并就近期风险防控重点工作进行提示。

通过积极开展各类合规教育宣传活动，为在全行上下打造积极向上的合规文化和全面落实“从严治行”的管理要求、有效防范和处置非法集资工作奠定了坚实的基础。

积极开展公众教育培育良好投融资理念

湖北中行充分发挥经营网点优势，以“防范和处置非法集资”为主题，充分利用门户网站、微博、微信、95566客户服务专线、LED滚动屏等平台，通过悬挂条幅、张贴海报、摆放展板、发放宣传材料、电子屏滚动播放、现场咨询、培训讲座、专题网页、微博微信互动等方式，持续开展“远离非法集资”宣传活动。重点向社会公众宣传防范、打击和处置非法集资法律法规和政策。各分支行结合金融服务网格化的工作要求，组织机构和网点员工走进社区，以“远离非法集资”为主题，开展有声势、有影响的集中宣传，帮助社会公众认清非法集资的危害性，自觉抵制和远离非法集资，形成正确的投融资理念，逐步消除非法集资滋生的土壤。

全面开展专项排查精准有效防控涉非案件

为应对经济下行期银行面临的严峻的内外部风险防控形势，从4月份开始，中行湖北省分行按照总行统一部署，对近年来案件风险深入分析和研究，针对重点风险领域，在全行组织开展了为期三个月的内控案防专项治理活动，并将非法集资风险的专项治理列为首要工作。

在非法集资的治理和排查阶段，中行湖北省分行根据总行制定的整体排查方案和思路并结合关注重点下发数据、省分行集中进行数据筛选的方式，统一组织排查，逐级推动。全行排查工作形成整体、突出重点。湖北中行在排查过程中，有效调动全行资源，形成合力，并通过及时回顾总结不断调整和完善各阶段的工作思路和方法。同时，将监管部门今年对非法集资和案件防控的相关要求一并落实到专项治理工作中，取得了较好效果。如在下述案例中，湖北中行辖属机构及时发现非法集资线索，并报送相关政府部门及监管机构，就非法集资的危害性向公众进行风险提示，帮助社会公众认清非法集资的本质，充分体现了中国银行在践行“担当社会责任，做最好的银行”经营理念方面的责任和担当。

2015年某日，湖北中行下辖某支行营业部大堂人员在发现有可疑人员滞留该行营业大厅、拍摄该行理财经理的个人风采照片以及有客户主动询问该行开户企业“XX投资基金管理有限公司”是否与该行有关联等现象时，敏感地意识到此客户符合省分行前期下发的非法集资特征，于是及时向该行管理层进行了报告。该行管理层高度重视，第一时间安排人员以客户身份到该单位上门核实，同时将可疑线索及时报告省分行。

省行相关部门在接到报告后，即时商议核查和处置方案，同时征询人民银行的处置建议，并通过非现场数据排查，确认该公司于去年10月至今年3月末期间发生大笔可疑交易，涉及交易笔数200余笔，金额2000余万元，存在非法集资可疑交易特征。针对上述风险情况，湖北中行立即对全辖户名中包含“基金”字样的结算账户资料的真实性、完整性和有效性进行了重检，并依据“涉非”特征，对相关账户交易进行了排查。同时，对全辖可能存在的“涉非”情况进一步进行了风险提示。
在确定客户的非法集资嫌疑后，支行在省分行的指导下立即形成书面报告，分别提交至湖北银监局、武汉市处非办和区政府金融局。目前，省政府已批示要求公安部门和工商部门查处。

标本兼治群防群控打好非法集资防控持久战

防范和处置非法集资既是落实国务院、银监会要求的重要工作部署，也是中国银行湖北省分行实现持续稳健发展的内在管理需要，我们将进一步规范所有业务环节的操作流程，从源头做好非法集资的风险防控。

持续开展防范和处置非法集资日常宣传教育工作。湖北中行将继续秉承“担当社会责任，做最好的银行”的经营理念，进一步强化防范非法集资的日常宣传工作，密切关注和主动研究非法集资新形势、新特点以及风险向银行传染的动态，密切关注舆情导向，有针对性地进行重点宣传，将防范和处置非法集资宣传教育与金融消费者权益保护等工作相结合，推动宣传工作常态化、制度化。

持续开展非法集资风险排查。按照国务院和银监局、人民银行等监管部门以及中总行的要求，将非法集资风险监测和排查纳入常态性工作。持续关注和监控已经发现的涉嫌非法集资客户及其账户的交易动态，并及时做好风险隐患排查、报告和缓释、处置工作。

持续加强员工合规管理，提高自身免疫力。在当前非法集资风险向银行蔓延的严峻形势下，湖北中行将持续强化员工合规教育和行为管理的力度，提高各级员工对非法集资行为的辨识能力和风险敏感性，提升合规操作的意识，加强对员工违规行为的管控力度，着力提高自身免疫力。

来源：湖北日报  2016-06-23