近日，中行苏州分行通过政府购买服务合同模式，向江苏省常熟市昆承湖生态提升工程一期项目提供4亿元授信支持，用于整治河道、改善生态环境。据介绍，这仅仅是该行探索绿色信贷服务、助建“美丽苏州”的一个缩影。

“绿色信贷的本质是利用信贷手段在经济行为和环境行为之间架起一座桥梁，通过金融支持环保、节能项目或企业，引导更多资本、资源流向绿色低碳产业。”中行苏州分行相关负责人告诉记者。

作为助建“美丽苏州”的金融主力军，中行苏州分行将绿色金融理念融入经营管理的各个方面，并建立了较为行之有效的绿色信贷管理机制。据了解，该行将环 境保护、资源节约和可持续发展作为信贷决策的前提，重点支持清洁能源、节能减排、环境综合治理等行业和领域，并对未达到国家环保标准的项目和企业实行环保达标一票否决制，从源头防控环境投贷风险。

“从具体投向来看，主要投放于城市轨道交通、废弃资源综合利用、东太湖综合开发、围网整治及部分污水处理等项目。”中行苏州分行工作人员告诉记者。截至目前，该行向东太湖综合开发、围网整治等项目累计投放贷款18.54亿元，向城市轨道交通累计投放贷款32.38亿元，包括苏州轨道交通1号、2号、4号线以及上海轨道交通11号线花桥延伸段项目。

在持续做大绿色信贷“增量”的基础上，中行苏州分行还不断优化“存量”贷款，将高耗能、高污染行业和落后产能领域作为信贷管理重点，严格管控“两高一剩”行业的信贷投放。截至2015年末，该行“两高一剩”行业贷款较年初减少6.15 亿元，降幅达17.42%。同时，该行积极支持过剩产能跨境转移，引领实体经济绿色转型。2014年，该行成功支持苏州阿特斯集团海外光伏电站项目，通过内保外贷形式，开立融资性保函3张，金额超过6000万加拿大元。

中行苏州分行不断创新绿色金融产品和服务，推出了一揽子综合金融服务方案，涵盖各类贷款、银票、贸易融资、保函、票据产品、资金类产品等。针对中小企业最关心的担保方式问题，该行科技金融“SIP”模式突破传统押品管理体系，创新设计了专利权、注册商标专用权、着作权中的财产权等知识产权质押、股权质押方式,且可根据企业具体情况设计专属化担保与增信方案。

2014年底，苏州一家从事污染源在线分析仪、实验室分析仪系列产品研发、生产、销售、技术咨询和运营的科技型企业遇到资金需求急、轻资产无担保物等融资难题。中行苏州分行依托“SIP模式”，以“科贷通宝”产品为解题线索，通过“风险补偿+商行融资+股东信用管理+全流程资金管理”方式为企业提供了综合授信方案，有效化解了企业融资难题。

值得一提的是，中行苏州分行在2013年还创新推出了“节能贷”产品，在风险可控、商业可持续原则下，综合评估节能项目可实现的节能效益作为最终还本付息来源，为实施节能项目的企业提供全流程的资金支持。

据了解，截至目前，中行苏州分行绿色信贷余额近80亿元，较年初新增10亿元，占公司贷款余额6.63%，绿色信贷增速高于同期公司贷款增速15.31个百分点。经测算，该行支持的绿色信贷项目预计每年可节约标准煤8899吨，减排二氧化碳当量24503吨、二氧化硫82吨、化学需氧量242吨、氮氧化物69吨、氨氮13吨。

来源：金融时报  王峰  2016-07-26