2012年，福建省中行辖内某支行反洗钱甄别人员在例行的资金监测中，发现一家新开户的贸易公司与省外多家公司频繁发生网银交易，时间不长但累计交易金额特别巨大。“这里面肯定有问题！”，多年反洗钱工作练就的职业敏感，让中行反洗钱人员立即做出判断，并迅速采取进一步措施――了解分析公司经营背景、业务规模、交易对手特征，调查该公司股东背景，结合账户历史明细，交易模式等综合分析。终于两家涉嫌票据犯罪的贸易公司在中行人的火眼金睛下露出狐狸的尾巴，相关可疑信息被快速地报告到当地人行，最终，公安机关以此为线索，成功侦破了这起涉案金额高达243亿元、涉及江、浙、津、豫、晋、陕、赣、闽等8省150多家企业的重大票据犯罪案件。这是福建省中行反洗钱十年历程中无数次无声却惊心的战斗中的一次。

2013年，福建省中行第一时间向人行报告了大量客户集中开户的可疑交易活动，涉及6个地市16个县（市、区），4家银行33个网点的735名客户。人行立即发出洗钱风险提示，有效遏制该起利用“XX集团”名义从事非法传销诈骗活动，所有客户均未遭受经济损失，该案破获之后，省内再无此类开户行为。这是福建省中行反洗钱十年历程中坚实而有力的跋涉中的一个脚印。

2014年，福建省中行发现某基金管理公司存在以高额回报引诱客户投资进而诈骗客户资金的情况，并迅速向人行等监管部门报告，最终有效控制了集资诈骗的蔓延趋势，为80多位群众避免了财产损失，将一起可能危及社会民生的群体性事件消灭在了萌芽状态。这是福建省中行反洗钱十年历程中惊心动魄却又习以为常的一个片段。

2016年，某一天，福建省中行一名当班柜员在核对一位前来开户的女性客户身份材料时，发现其样貌与身份证照片存在明显差异，随即进行联网核查，发现其身份证签发日期与实际不符，训练有素的柜员立即判断该客户存在冒用他人身份证开户的重大嫌疑，便要求该客户出示第二证件进行深入核实，并表示将联系公安部门协助核实。面对严谨的柜员，该客户不得不承认其确系代他人开户的事实，之后便匆忙离开。这是福建省中行反洗钱十年历程中平淡无奇却又意义非凡的一个瞬间。

……

十年风雨，一路兼程，正是这样的一次次战斗，一串串脚印，一个个片段，一个个瞬间，刻下了福建省中行践行反洗钱义务的斐然成就，有力践行了福建省中行“担当社会责任，做最好的银行”的战略目标，更向社会大众彰显了银行业反洗钱除恶驱邪、维护良善的强大功能和巨大成果。
有光的地方就有影，有人的地方就会有犯罪，洗钱与反洗钱的战斗从未停止过。改革开放后的中国，伴随着对外经济与人员交往的日益频密、经济规模和社会财富的快速扩大、社会利益的多元分化，洗钱犯罪现象日益突出，其对国家安全、社会稳定和百姓利益的危害和破坏也快速凸现。面对这一形势和威胁，党和政府坚定地吹响了反洗钱的号角，中国人民银行领导商业银行担当起金融业反洗钱的主要任务，在反洗钱的征程中摸索前行。长期的反洗钱实践积累和理论探索，终于在2006年10月31日铸就了反洗钱利剑――《中华人民共和国反洗钱法》！这是我国反洗钱法制建设的一个重要里程碑，标志着我国反洗钱工作在法制化和国际化的轨道上迈出了关键的一步。

福建省位处我国东南沿海，毗邻港澳台，是我国人员和资金跨境交往最活跃的省份之一，也是海外侨胞最多的省份之一，反洗钱工作的重要性和挑战性都是首屈一指的，而福建省中行作为当地主要的大型商业银行之一，特别是作为外汇业务主要银行，其反洗钱任务更显繁重而艰巨。面对沉甸甸的反洗钱责任，福建省中行勇敢地选择了知难而上，选择了主动担当，早在2003年，福建省中行就按照中国银行总行的要求，将反洗钱工作正式列入合规风险管控的重要内容，并成立了反洗钱领导小组，开启了全辖反洗钱战斗的序幕。《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施后，福建省中行更坚定了履行好反洗钱法定义务的责任，也更坚定了做好反洗钱工作的信心，十年来，在人行福州中心支行的领导和帮助下，福建省中行坚持挺立在反洗钱的最前沿，主动作为，埋头苦干，克服困难夯实反洗钱基础，快马加鞭建设反洗钱架构体系，与时俱进不断完善反洗钱机制与规章制度，360'无死角强化反洗钱资金监测和案例甄别，成为人行福州中支领导下的一支反洗钱劲旅，协助破获了涉及POS套现、地下钱庄、非法传销、非法外汇交易、跨境网络诈骗等各类案件，为维护金融稳定和人民财产安全、促进福建省经济社会发展，做出了积极的贡献。福建省中行坚持在反洗钱实践中培养和锻炼队伍，增强反洗钱的“内功”。

回顾十年历程，福建省中行在反洗钱工作中，将反洗钱工作提升到战略高度来认识和部署，从思想和行动上增强反洗钱意识，在全行形成重视反洗钱工作的良好环境和氛围。福建省中行基于对反洗钱工作的战略思考，既制定反洗钱中长期规划，明确反洗钱的方向和目标；同时也制定清晰的反洗钱年度工作计划，推动中长期规划的落地与推进。全行各级班子定期听取并部署反洗钱工作；省行将反洗钱工作纳入对全辖机构、以及各行班子成员、反洗钱专兼职岗位人员等反洗钱相关人员的年度绩效考核，并不断提高考核权重；初步形成反洗钱工作激励约束制度。将反洗钱工作作为风险内控整体工作的重要部分实施管理，明确各业务条线在反洗钱中的职责，强调其在反洗钱工作上“守土有责，失土问责”，推动各业务条线将反洗钱工作“做专做精”。

回顾十年历程，福建省中行在反洗钱工作中，把“人”的工作作为最重要的工作，常抓不懈，成效显著。 “法之善者，仍在有用法之人，苟非其人，徒法而已”，自《反洗钱法》颁布实施后，福建省中行充分认识到“徒法不足以自行”，落实反洗钱关键在人，为此，福建省中行以“十年树木，百年树人”的追求和恒心，全力开展反洗钱员工培训和公众教育。员工培训方面，福建省中行行级领导和反洗钱领导小组率先垂范，坚持每年开展反洗钱培训，及时了解国际国内反洗钱形势和要求，学习最新反洗钱法律法规和规章制度；形成了《福建省分行反洗钱日常操作管理要点》等反洗钱培训教材，内容涵盖系统操作、客户身份识别、可疑交易甄别、信息报备、培训、反洗钱保密等方面的管理和操作要求，对基层反洗钱工作具有较高指导性；将反洗钱培训纳入新员工岗前必修科目，反洗钱培训全面覆盖一线柜员、内控合规人员、网点负责人、客户经理、理财经理等岗位，据不完全统计，仅仅近三年，福建省中行接受反洗钱专业培训的员工即达2500人次。目前，福建省中行通过人行反洗钱岗位准入考试的员工达到3200多人，占该行全部员工的近35％；在开展普遍性反洗钱培训、为全民皆兵履行反洗钱义务奠定人才基础的同时，福建省分行致力于打造更具专业能力的反洗钱专家队伍，积极选拔优秀人才参加反洗钱合规官、国际反洗钱师等专业资格考试，目前，福建省中行已拥有了一支包括反洗钱合规官9人、国际反洗钱师11人、国际反洗钱师助理30人组成反洗钱专家队伍，打造了52名专业反洗钱甄别人员组成的骨干队伍，在反洗钱工作中发挥着不可替代的重要作用。福建省中行深刻认识到反洗钱事关公众利益，也需要公众的积极参与和支持，因此，福建省中行以开展反洗钱公众教育为己任，多年来始终不遗余力地坚持开展反洗钱宣传，每年都按照人行的部署，动员全辖所有机构开展大规模的反洗钱宣传，增强广大百姓和普通客户对反洗钱工作的理解和支持，特别是反洗钱义务的觉醒，为开展反洗钱人民战争打下了重要基础。福建省中行长期坚持反洗钱公众宣传，也赢得了监管部门的表彰，该行先后获得2010年反洗钱知识宣传巡回赛福州站竞赛团体第一名、2012年度“福建省反洗钱系列宣传活动”综合奖、福建省反洗钱协会2014年反洗钱宣传工作优秀奖等荣誉。

回顾十年历程，福建省中行在反洗钱工作中，注重对反洗钱组织架构、规章制度建设和系统流程开发改进等领域进行持续的资源投入，久久为功，夯实基础。组织架构方面，福建省中行在省行层面成立了反洗钱领导小组和工作小组，全面负责反洗钱工作的决策与执行；成立了反洗钱专门部门，并在各业务条线设置了反洗钱专门岗位。各分支行参照省行模式建立反洗钱组织架构，实现反洗钱管理在各业务、各流程及各层级的全面覆盖。规章制度方面，福建省中行根据《反洗钱法》和人行等部门发布的反洗钱法规，结合自身反洗钱实践，不断制定和完善反洗钱规章制度，逐步建立起以《中国银行股份有限公司福建省分行反洗钱工作管理办法》为核心、包括各主要业务条线反洗钱工作指引、反洗钱大额和可疑交易报告管理办法、反洗钱监测与分析系统操作指引、配合与协助反洗钱行政调查管理规范等制度的反洗钱规章制度框架。得益于制度的保障，福建省分行反洗钱工作呈现规范化、常态化的良性态势。系统流程开发方面，福建省分行注重深度、有效地挖掘和运用数据，借助信息系统助力反洗钱工作，自上线反洗钱监测与分析系统以来，根据内外部经济形势的变化与资金交易异常特征的更新，及时对系统进行升级与改造，完善“黑名单”与“红名单”管理，加强可疑交易模型的开发，使得系统生成的交易与筛选出的数据更加有针对性，人工甄别工作更加有的放矢，减少无谓的人力资源浪费，以增强反洗钱工作的质效。与此同时，福建省中行突出强调将反洗钱工作有效嵌入具体业务流程，嵌入新业务、新产品的开发环节，有效避免反洗钱工作与业务工作“两张皮”的矛盾，目前，福建省分行各主要业务产品都结合产品特点形成了负有针对性的反洗钱流程控制，反洗钱工作的效率和质量不断提高。组织架构、规章制度、系统流程等反洗钱基础性工作的持续推进，对福建省中行反洗钱工作起到了强基固本的作用。

回顾十年历程，福建省中行在反洗钱工作中，注重与反洗钱主管部门的协同配合，针对反洗钱热点出重拳打击，切实维护公众利益，赢得公众点赞。十年来，福建省中行的反洗钱工作得到了人民银行的悉心指导和热情帮助，福建省中行也十分注意将人行等监管部门在不同时期提出的不同的反洗钱重点工作落实到位，在开展客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱三大核心义务的过程中，福建省中行结合人行福州中支提出的反电信诈骗、反非法集资等热点，强化反洗钱甄别和可疑分析与报告，并加强与监管部门的情报沟通，不断取得老百姓看得见的、实实在在的反洗钱成果，赢得老百姓的叫好。例如，2014年8月，中行某支行成功堵截了一起由于企业老板QQ号码被盗引发的电信诈骗案，阻截金额87万元；2015年5月，中行某支行成功制止一起网络诈骗事件，挽回客户资金损失11.31万元；2015年8月，中行某支行成功堵截一起盗取客户资金的事件，为客户挽回损失并帮助公安机关抓获犯罪嫌疑人。

十年风雨，砥砺前行，一代福建中行人的努力，为福建省中行反洗钱工作铸就了坚固防线，也赢得了诸多赞誉，福建省中行被评为2007-2011年度福建省金融业反洗钱工作先进集体，2015年人行福州中支首次开展各商业银行反洗钱综合考评，福建省中行获得A，辖内多家分支行也在人行的评级评价中获得佳绩。

百年中行，无论是在战火纷飞的动荡年代，还是在民族复兴的峥嵘岁月，都始终与国家同生死、共沉浮，与民族同荣辱、共进退，与百姓同呼吸、共命运，正是这一份责任与情怀，中国银行在中华民族历史进程中拥有了属于自己的坐标，在广大老百姓心目中的有了良好口碑。自《反洗钱法》颁布实施以来的十年，已深深融入到百年中行的历史中，成为激发福建省中行继续前行的力量。展望未来，“风雨多经志弥坚，关山初度路犹长”，福建省中行深刻理解反洗钱依然前路漫漫，铸剑不易，斩妖更艰。在新的十年征程里，牢记所肩负的反洗钱义务和责任，策马扬鞭再奋蹄，取得反洗钱工作的新成就。

来源：新华网  陈颢  陈波  2016-08-12