自2006年《中华人民共和国反洗钱法》颁布以来，受政治、经济多重因素的影响，国际国内反洗钱的形势发生了深刻而复杂的变化，欧美监管机构对反洗钱违规行为的执法力度远超市场预期。反洗钱工作不仅事关金融秩序的安全稳定和社会的公平正义，且直接关系到国家战略利益，成为国际银行最重要的合规课题之一。

中国银行湖北省分行将反洗钱工作提升到战略高度，严格执行反洗钱法律法规，完善反洗钱工作机制，加强反洗钱专业队伍建设，用高度的责任心和使命感构筑起坚固的反洗钱防线。

完善反洗钱工作机制 积极构筑严密有效的反洗钱防火墙

建立有效的组织体系是反洗钱工作有效开展的首要前提。湖北中行高度重视反洗钱工作，成立了由省分行行长任主席、各业务和风控部门负责人为成员的反洗钱工作委员会，统筹领导全行反洗钱工作，研究审议重大决策和风险问题，并明确各机构负责人为反洗钱第一责任人。构建了从省分行业务部门、二级分支行到基层机构的矩阵式反洗钱组织体系，为打击洗钱和恐怖融资提供了有力的组织保障。

中行湖北省分行认真落实反洗钱从“规则为本”向“风险为本”转变的监管要求，始终坚持“内控优先、制度先行”的原则，制定了系列反洗钱规章制度，涵盖法律法规要求银行必须履行的各项反洗钱职责，覆盖公司金融、国际结算、银行卡、网络金融、私人银行等各业务领域，将反洗钱工作要求嵌入业务流程，并纳入对各级机构的考核范畴，强化全行主动防范洗钱风险的意识和责任。

加强反洗钱培训 着力打造专业有素的反洗钱主力军

中行湖北省分行高度重视反洗钱专业队伍建设，为提升可疑监测水平，自2013年起在辖内全面推广可疑交易集中甄别模式，成立反洗钱中心，将分散在城区网点的可疑甄别工作统一上收至省分行集中处理，培养专业的可疑甄别队伍，提升反洗钱精细化管理水平和工作效率。

建立健全反洗钱培训长效机制。按照“区分层级、区分对象、不同形式、不同内容”的原则，采取集中面授、远程视频、上门送教、案例教学、座谈辅导、在线自学等各种方式，持续开展反洗钱培训，覆盖全辖基层员工、各业务条线人员、各级管理层以及反洗钱专职人员，不断提升员工的可疑识别能力和风险敏感度，培养专职人员的分析甄别技能，促进全行反洗钱工作水平的提高。目前全辖有2100人通过人行反洗钱岗位准入考试，7人获得国际注册反洗钱师，一批具有专业水准的反洗钱骨干队伍正在成长和壮大。

坚持防查结合 有效管控重点领域洗钱高风险

中行湖北省分行将洗钱高风险领域作为监测重点，针对现金、网银、跨境汇款等洗钱风险高发的业务，及时进行风险提示，警示员工严格把关、审慎操作；对于网络诈骗、地下钱庄、非法集资、异常开户等典型的洗钱行为，及时报告可疑交易报告，发送风险预警，提示全行加强风险防范和业务排查，对相关涉嫌客户采取风险控制措施。

针对武汉地区电信诈骗呈高发态势的严峻形势，中行湖北省分行持续开展“防诈骗、反盗抢”专项治理，提出“五步阻截法”，取得显著成效。近三年全行各机构成功堵截电信诈骗案数千起，避免和挽回客户经济损失达千万元，得到武汉市公安局高度评价；为中国反洗钱监测分析中心提供有效的涉恐可疑交易线索，得到表扬；在配合打击和防范洗钱犯罪活动中，多次得到监管部门充分肯定；数次获得湖北省金融业反洗钱工作先进集体和个人。

十年来，中行湖北省分行用实际行动铸就了维护金融安全稳定、保护群众根本利益的坚固防线，体现了大行的责任担当。今后，湖北中行将进一步深化反洗钱内控体系建设和管理，不断提升风险防范意识和工作成效，为保障金融的稳健运行、促进社会经济发展作出更大的贡献。（作者系中国银行湖北省分行行长）

来源：金融时报  2016-08-13