近些年来，随着人民币国际化的进展，人民币汇率步入双向波动也成了新常态。频繁波动的汇率就如晴雨表一般影响着中小微外贸企业的利润，对于小微外贸企业来说，订单总额不大、利润薄，更是存在着汇率波动啃噬利润的风险。尤其是跨境电商，汇率的风险更不容小觑。汇率保值业务是专业的外汇风险管理工具，往往需要企业投入较多的时间和精力去了解市场关注市场，去银行了解产品签署协议委托银行进行保值。这样的成本让大量的小微企业望而却步，往往只能听天由命，任由风险存在。

2015年，我国跨境电商交易规模达到5.4万亿元。其中出口跨境电商交易规模达到4.5万亿元。与此同时，我国有300万~500万中小微企业，承接着我国67.5%的出口额。外汇出口汇率如何波动，该如何锁定汇率规避风险，成为这些企业最为关心的重点之一。

为解决这一问题，8月22日，一直助力中小微企业发展的中国银行凭借其长期形成的外汇业务专业能力和雄厚的系统开发能力，与深圳市一达通企业服务有限公司（简称“一达通”）共同开发的“锁汇保”正式上线，将有效地解决汇率变动对外贸企业利润的影响，助力小微企业发展。

锁汇保全面武装小微外贸企业

据了解，锁汇宝是一种远期外汇保值产品，客户可以通过锁汇保向银行购买远期外汇合约，锁定未来某一时间段到账外汇（固定金额、币种）的结售汇汇率。即帮客户提前锁定未来的结售汇汇率，避免未来汇率变动导致资金损失的风险。

用户使用锁汇保，首先需对企业的外汇资金流有一个较为准确的预估，然后根据到账时间、金额、币种合理锁定汇率，到账后按照锁定汇率结汇，规避波动风险。其次，之前由于很多客户不能提前确认汇率、经常出现倒退报关金额，无法确认换汇成本，开票不准确等调账麻烦。现在用锁汇宝提前确认汇率后，客户可以精准地根据开票金额预估报关金额和精准预估换汇成本，免除调账麻烦和方便对买家报价。此外，锁汇宝还能方便出口企业利润、成本的核算，便于企业确认开票金额。用户只要登录一达通网站或手机自主平台，查看报价，确认购买然后外汇到账即可自动交割。使用非常方便快捷，目前可以锁定的币种有美元和欧元。

锁汇保的上线，是将传统线下的银行远期外汇交易，搬到了线上，企业免除了奔波之苦，且可以实时了解汇率走势，及时把握市场机会锁定汇率、规避风险，更加简便、直接、快速，解决了流程繁琐的问题。

强强联手 共同帮助小微企业发展

作为我国第一家中小企业外贸综合服务平台，一达通是阿里巴巴全资子公司，是一家“一站式”为中小企业和个人提供金融、通关、物流、退税、外汇等所有外贸交易所需的进出口环节服务的公司。为此，一达通所处理的业务有一个最大特点就是小额、分散。

“过去，每天一达通通过收集众多小微企业的外汇，当天按照实时汇率与银行进行结汇交易，随行就市，不做任何保值；或者小微企业在收汇前通过一达通与银行进行汇率保值，但涉及小微企业、一达通、银行三方的来回沟通，无法保证汇率保值时效性，交易达成后还需要出具纸质单据等，带来大量的沟通时间成本和人力成本。”据一达通负责人表示，一达通服务中小微企业众多，2015年一达通出口约50万单，总额超过150亿美元。其涉及的国际结算及外汇业务频率高、单笔金额小，急需提高业务办理的效率和便捷性。

为此，中国银行凭借其长期形成的外汇业务专业能力和雄厚的系统开发能力，从2015年开始筹备，历经半年的研发测试，帮助一达通开发了“锁汇保”产品，通过中国银行外汇交易系统与一达通内部系统的互联互通，小微企业可线上自助交易。通过这一合作，实现了金融服务的技术化、自动化和清算处理的集中化。这一模式，把交易引到线上，解决了客户过于分散的问题，消除了营销死角，利用电商平台这个“漏斗”将大量小额分散的业务纳入自己的服务范围，也融入跨境电商的价值链。

此外，中国银行还将通过与一达通的这一合作，探索出服务中小企业的新模式。

“这次合作商业的价值远远不如社会价值。”一达通副总裁魏强表示，以往的外汇保值只提供给大的外贸公司、大的客户，小微企业很难享受到优质的外汇服务。现在与中国银行合作就是希望“通过互联网的新技术能够让原来几乎得不到社会支持和金融帮助的小微企业可以被金融武装起来，更好地开展国际贸易。”

“中国银行作为一个百年历史的银行，在外汇业务上作为国内领先者一直在思考怎么去帮助我们的企业在人民币国际化的历程当中去降低风险，特别是中小企业，帮助中小企业规避汇率风险是我们的课题。”中国银行金融市场 部副总经理张晨表示，“我相信，随着这个产品的上线，以后一定会为我们更多的中小企业，在金融市场大波动，大的改革的背景下能够有效地对冲汇率风险，把控经营成本和利润，实实在在地推动实体经济，推动我们对外经济活动的发展。 ”

来源：深圳商报  2016-08-24