作为投贷联动首批试点中唯一一家大型商业银行，中行已将投贷联动业务在行内全面铺开。该行表示，将不遗余力支持国家自主创新示范园区建设，支持、服务好区内科创企业，着力破解科创金融服务的信息孤岛、风险收益不对称等难题。

12月16日，中国银行与北京、天津、上海、湖北、陕西5个国家自主创新示范园区管委会签署投贷联动业务战略合作协议。

作为投贷联动首批试点中唯一一家大型商业银行，此举意味着投贷联动业务在中行全面铺开。

“开展投贷联动试点，正是抓住了金融支持创新的关键节点，让金融的力量成为我国科技发展的新动力。”中国银行副行长刘强表示，中行将不遗余力支持国家自主创新示范园区建设，支持、服务好区内科创企业，着力破解科创金融服务的信息孤岛、风险收益不对称等难题。

投贷联动试点业务起程

今年4月份，银监会、科技部、人民银行联合下发指导意见，确定了包括中国银行在内的10家银行机构，在北京中关村园区、天津滨海高新区、上海张江园区、武汉东湖新区、西安高新区5个国家自主创新示范区开展投贷联动试点。

为实施投贷联动试点，中行按照监管“四单原则”的要求，建立防火墙，让贷款和投资在业务、风险、资金和人员上实现隔离。同时，根据科创型企业特点设计“PE贷”、“VC贷”。在风险政策上，按照“收益覆盖风险”的原则，明确投资子公司与专营机构之间的收益共享、风险分担补偿制度，建立综合收益考核制度及具有竞争力的薪酬和激励机制。

在推进投贷联动试点业务方面，中行迅速设立科技金融专营机构、完成外部专家库建设，并充分发挥综合金融优势，通过中银国际、中银投、中银证券、中银基金等附属公司，提供股权私募、上市培育、并购融资、财务顾问、新三板等各种多元化服务，构建投贷联动服务模式。

数据显示，目前中行支持战略新兴产业授信已超过4000亿元，并通过联动中银国际证券等附属公司，大力推进新三板业务。至2016年11月末，中行授信客户挂牌新三板数已达1125家，对新三板企业的授信总额达209.2亿元，带动投资超过180亿元，有效地支持了优质科技型企业的发展。

除了集团内联动外，中行还努力探索与社会资本合作，搭建服务科技创新型企业的服务平台。据悉，目前中行已经与启迪控股、达晨创投、君联资本、启明投资等创投基金管理人建立了良好合作关系，投资设立相应基金，助力科创企业发展。

打造“三位一体”服务模式

与5个示范园区管委会签约当日，中行还现场与12家科创型企业签订了投贷联动服务协议。

据悉，本次签约仪式后，中行将根据签署的投贷联动合作框架协议，在前期试点工作基础上，全面铺开投贷联动工作，打造“信贷工厂+投贷联动+跨境撮合”三位一体的科创企业服务模式。

刘强介绍，近年来，中行不断创新科创型中小企业金融服务模式，先后推出“信贷工厂”和科技金融服务模式，有效提升了中小企业服务效率与水平。目前，“中银信贷工厂”服务中小企业客户超过30万户，累计授信投放约1.8万亿元。截至10月末，中行科技金融专属服务模式下科技型中小企业信贷余额73.98亿元，授信客户数达737户，累计投放281.4亿元，服务客户近3000户，资产质量保持良好。

值得一提的是，依托遍布全球的业务网络和多元化平台，中行还首创了“中银全球中小企业跨境投资撮合服务”，帮助企业引进国外资金和先进技术，促进转型升级、技术交流和跨境合作。目前，中行已在五大洲举办了28场跨境撮合活动，吸引了来自多个国家和地区的1.5万余家中外企业参加，达成合作意向5000多项。

“未来，我们也希望能够帮助试点地区管委会及企业与拥有投贷联动先进经验的发达国家对接，加强经验交流与技术合作。”刘强说。

中行表示，未来将与各地自主创新示范园区一道，充分发挥各自在科技金融服务创新、行业引导扶持、风险分担与补偿等领域的优势，创新合作方式，加强多层次的互联互通，探索适合科技创新创业企业发展的金融服务新模式。

加快设立境内投资公司

“在去产能、去库存、去杠杆的大背景下，将科创企业作为服务对象，将股权投资和信贷业务相结合，有利于商业银行服务客户模式的转变，实现差异化发展。”刘强表示。

据悉，中行投贷联动工作将按照“两步同时走”的原则进行。一步是利用现有中银投、中银证券、中银基金等投资平台，选择一批成熟的投贷联动项目，推进股权投资和贷款投放，通过“选择权贷款”产品，支持一批优质的科创型企业。

数据显示，目前，中行已成立科技金融专营机构30家，截至11月末，“我投我贷”科创企业客户达15户，贷款3.17亿元，投资4.12亿元。“他投我贷”项下贷款余额约19亿元，带动投资约60亿元。“我投他贷”项下投资余额约13亿元。

另一步则是尽快完成境内投资公司的报批及设立工作，专职负责投贷联动项下股权投资业务。同时，加快人才招聘，建立专业队伍，理顺运作机制，确保投资子公司实现投资。

目前，中行已成立了专门的筹备小组，完成了设立投资公司要求的设立申请书、可行性报告等相关申请材料，并已报送银监会等待审批。

此外，中行透露，下一步，中行将加强与5个试点地区政府的合作，建立风险分担与补偿机制，开展客户推荐、信息共享及专家库建设。同时，加快专业化、市场化人才队伍的建立。中行将在中银集团内、外部招募专业人才，完善人员结构。

“在业务开展的同时，中行还将做好业务监控，持续跟踪投贷联动业务的运行情况和风险状况。”中行相关负责人表示，将认真总结试点工作中的经验和存在的问题，不断完善方案与配套制度，为业务有序发展奠定坚实基础。

来源：金融时报  李岚  2016-12-17