近两年来，伴随“互联网+”热潮，商业银行纷纷主动拥抱移动互联网技术，开发移动端也成为各大银行实力比拼的新方向。随着移动互联网和智能手机进一步普及，移动端渠道的用户量将有望继续保持高速增长，并成为主流金融服务模式。

在这一趋势下，中国银行深圳市分行认真落实“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，以“创新、转型、化解、管控”为重点推进各项工作，坚持创新驱动，引领未来发展，积极落实国家“互联网+行动”纲领，加快技术和商业模式创新，主动出击培养互联网思维，在互联网金融发展中大胆探索。在大力推进网点智能化改造的同时，深圳中行近两年在移动电子渠道领域不断发力并取得显著成效：手机银行、微信银行让客户的体验大幅提升，移动支付技术突破迈向无卡时代，智能化网点为客户带来个性化服务，进一步提升金融服务效率。该行紧跟时代步伐开展一系列创新举措，持续保持互联网金融先发优势，多项举措塑造互联网金融“领头羊”的新形象。

E中银  指尖互动“掌”握世界

随着移动互联、云计算、大数据的广泛应用，线上线下一体化融合发展的趋势明显，越来越多的客户借助互联网的新技术，将其业务由线下过渡至线上。中国银行紧跟客户需求的转变，积极发展网络金融业务，推出中国银行互联网金融产品服务的整体品牌—E中银。

“E中银”布局互联网金融的各个领域，着力打造基础支持开放平台、增值应用商务平台、客户服务联络平台三大平台，整合线上线下全渠道，丰富支付、资管、交易、融资等产品线，打造跨境、产业链、O2O、安全终端四大特色场景，并通过跨界融合，不断拓展应用场景，将科技元素嵌入金融服务，带来全新体验。如围绕跨境电商各类服务场景中行推出“中银跨境E商通”；深入社区、园区、院区、校区推出“中银e社区”“中银e校园”等APP应用平台；围绕各类信贷、理财业务需求，推出了“爱家分期”“中银E贷”“易商理财”等网络融资和理财服务；围绕出国教育、跨境商旅及跨境投资等需求，推出“在线出国金融”APP。

数据是金融行业的重要属性，形式各异的金融产品和金融服务实际上都是构建在大数据的基础之上。深圳中行将全周期的金融业务数据集成到大数据平台，并积极推进大数据的业务应用，同时也在信息验真、反欺诈、信用评分等方面与外部机构进行合作，将其数据应用在客户的尽职调查及持续风险监控中，提升中国银行对客户的全面了解，完善风险监控模型。目前，该行依托大数据技术，加快传统信贷业务的互联网化转型，推出了“爱家分期”“中银E贷”“中银沃金融”等网络融资服务，不断强化中国银行网络金融竞争力。

据介绍，“中银E贷”产品是中国银行近期为优质客户推出的全流程在线信用消费贷款，针对中国银行特邀客户，足不出户即可享受在线申请、秒速获批、在线提款、灵活还款的便捷服务。“中银E贷”产品结合客户征信数据以及行内数据，创新信用评价模式，通过决策引擎等技术手段实现智能一键秒批，最快解决了客户缺乏质押担保的困境，贷款最高可达30万元，可以用于家装、购车、教育、医疗等个人合法合理的消费支出，额度期限内借款人可循环使用该额度，作为以互联网大数据运用为基础的创新产品，以其便利快捷安全的特点，获得市场好评。

微信银行  再造网上多功能营业厅

随着移动互联网的快速发展，拥有5亿以上注册用户的微信成为新媒体营销的重要平台之一，也成为各大银行抢滩移动金融服务的重要阵地。许多银行微信平台，纷纷从单纯的信息推送转型向用户提供周到细致的掌上金融服务。

中国银行深圳市分行也适时顺应客户行为习惯的转变，在2014年9月推出“中国银行深圳市分行”官方微信公众账号，打造具有地方特色的微信渠道服务，创新推出基于微信公众账号的各种丰富的金融服务，进一步拓宽线上服务渠道。

目前，深圳中行官方微信主要包括掌中优惠、我的地盘、掌上柜台三大模块，提供的服务类型包括在线排队、预约大额取款、预约外币、购买易商理财、在线申请信用卡、在线排队服务等一系列功能，这些功能进一步提高了客户办事效率，如通过“网点助手”入口客户可实时查询网点当前排队数量并预约办理业务，该服务为客户节省办理业务的等待时间，同时也适当分流了网点客户，缓解了柜台的压力。据悉，深圳中行官方微信还推出了个性化栏目“我的地盘”，客户通过实名认证可在线匹配专属银行经理，通过对话框实时交互，获得更贴心周到专业的服务。

目前，深圳中行官方微信关注客户快速上升，头条阅读量频现100000+，堪称深圳金融业知名“大号”。

智能化网点  为客户设计个性化服务

随着移动互联、云计算及大数据等新兴技术飞速发展，客户的消费行为习惯已产生巨大的改变，如何适应这一新时代的变化，完成线上线下服务渠道的协同，改善客户服务体验，成为当前银行业的挑战。深圳中行围绕“智能化、网络化、互动化和综合化的“4i”（intelligent，interconnected，interactive，integrated）理念，着手网点智能化。

深圳中行的第一家智能化旗舰店——“证券交易所支行”，位于深南中路深圳证券交易所首层，记者发现，中行智能化旗舰店打破了传统网点标准功能分区的划分，在内部布局上采用全新设置，一是体现交易层次，按照自助交易—简单交易—复杂交易—理财服务的顺序，对网点由外至内进行分区域设计；二是突出差异化服务，为不同客户设计差异化的活动路线；三是强调客户体验，根据客户需求偏好，创新网点视觉效果展示，加强客户交互，为厅堂营销提供环境支持。

据深圳中行相关负责人介绍，相比传统网点，中行智能化网点以现有网点功能分区划分为基础，在智能化旗舰店模式基础下适当简化，在厅堂整合设置“智慧银行体验区”，通过创新网点视觉效果展示，装载客户体验与产品展示、厅堂自助交易服务两大方面的内容。客户体验与产品展示墙提供中行电子银行业务的体验和各类产品的推介、咨询，通过融合二维码扫描、O2O概念应用，实现线上、线下交互的新型电子商务营销模式，提高客户主动体验的兴趣，提升网点电子渠道业务替代率；厅堂自助交易部分则通过布设VTM、智能型自助终端、CTM等新兴设备，提高柜面业务迁移能力，提高网点业务办理效率，释放柜台压力。

小型智能化网点作为中行现有网点服务的延伸，根据片区的生活、消费、投资特征进行差异化的社区银行定位，并配套投放相应的设备，为客户提供投资和咨询等便民服务。

截至2016年11月末，深圳中行已完成1家智能化旗舰店、全辖130余家智能化网点的升级建设与改造工作，并于今年试点推进小型智能化网点的建设。得益于其创新的布局、服务、业务处理的模式，智能化旗舰店客户人均业务办理时长缩减20%，服务客户数提升44%；智能化网点客户人均办理业务时长缩减13%，开卡签约等复杂业务办理效率为传统模式的4倍，服务客户数提升11%，客户体验及网点效益得到了较大提升。

来源：南方日报  穆玉洁  黄璜  2016-12-23