随着“以创新引领实体经济转型升级”列入《政府工作报告》2017年九大重点工作任务之一，在经济转型、结构调整进入关键期，如何创新支持实体经济转型，如何创新对接国家经济发展战略，是摆在银行业金融机构面前的重要命题。

近年来，国有大型银行成为探寻创新支持经济转型升级的先锋和主力军。近期陆续披露的年报数据中，银行业交出了各自服务实体经济发展的答卷。

其中，独具国际化优势的中国银行（以下简称“中行”）创新性地发挥集团化、多元化的特色优势，助力实体经济进行全球化布局。

3月31日中行公布该行2016年业绩显示，中行2016年实现税后利润1841亿元，同比增长2.58%。此外，中行紧跟国家战略，大力推进供给侧结构性改革，保持信贷平稳适度增长，实施“有扶有控”的差异化信贷政策。2016年境内人民币贷款新增6812亿元，与上年大致相当。加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持，配合国家重点战略实施，支持“京津冀”协同发展项目240个，投放资金948亿元。

创新跨境撮合 惠及中小企业

随着“一带一路”、企业“走出去”等国家战略的推进，近年来中行紧密配合国家推进新一轮高水平对外开放战略，深耕海外这片“蓝海”，国际化业务发展取得新进展。

截至2016年末，中行海外机构资产总额达到7307亿美元，在集团资产中的占比达到26%。实现税前利润122亿美元，同比增长39%，贡献度达到36%。2016年，中行加快建设“一带一路”金融大动脉，积极为国内“走出去”企业在沿线国家的并购、投资提供信贷支持，截至目前累计新投放授信近600亿美元。目前，海外机构已覆盖51个国家和地区，在“一带一路”沿线20个国家设立分支机构。

“担当社会责任，做最好的银行”是中国银行董事长田国立在2013年执掌帅印时提出的发展战略。而随着“走出去”成为推动供给侧结构性改革和中国经济转型升级的重要内容之一，田国立认为，中行有责任也有能力推动“走出去”企业加快融入全球产业链、价值链，不断提高国际竞争力。
田国立曾表示，目前中国上千万的中小企业不仅为国内生产总值（GDP）做出了贡献，而且带动了城镇就业。田国立认为，中行应当重新回到银行本来的功能，为企业尤其是中小企业提供帮助。基于此，发挥全球网络优势，中行探索出一条破解中小企业“融资难、融资贵”的新路——利用中行海外业务优势，化身“红娘”，牵线搭桥，对接资源，推出“中银全球中小企业跨境撮合服务”（以下简称“跨境撮合”）。

据了解，截至2016年底，中行已在全球举办28场跨境撮合洽谈会，吸引来自五大洲70多个国家30000余人、共计20000余家中外企业参加，开展10000余场一对一洽谈，行业涉及高端制造、环护、信息科技、教育、医疗、现代农业等众多领域，旨在帮助企业成功实现贸易、投资、技术引进等一系列商务合作，广受各国政商界的高度评价。例如，在秘鲁、菲律宾国家领导人访华期间，中行与秘、菲组织专场跨境撮合洽谈会，促进了中秘、中菲经贸合作。

同时，在服务中小微企业方面，中行还推出了信贷工厂服务模式。这项服务模式客户满意度连续7年高居90%以上，2016年满意度为97.5%。截至去年12月末，信贷工厂授信余额为2979亿元，授信客户4.73万户。

中行坚决落实银监会对小微贷款的“两个不低于”和“三个不低于”监管要求。尤其是2016年，中行实现了由原来的按季度和年度完成“三个不低于”向按月完成转变。截至2016年末，该行小微贷款12849亿元，较年初新增1392亿元，贷款增速为12.14%；小微贷款客户51.42万户，较年初新增29922户，申贷获得率为96.01%，较年初提高了0.08个百分点。

借力全球化优势 构建国际化银行富农模式

农业企业是中小微企业中的一部分，而中行通过境内外分行、附属机构之间的联动，运用全球化、国际化的网络和完整的金融产品体系，为中国农业企业“走出去”提供了有力的金融支持。

“跨境撮合”亦是中行金融扶贫的新模式之一。比如以“科技+智慧+载体+资金”的模式帮助定点扶贫地区对接国内外优质客户和项目。

2016年9月，中行与陕西省人民政府专门为咸阳“北四县”组织“精准扶贫跨境撮合洽谈会”，来自海外7个国家及国内9个省区市的优势产业、龙头企业客户，与咸阳地区的80家企业进行了285场次洽谈。

目前，我国大型农业企业销售收入多在100亿至200亿元的水平，超过500亿元甚至1000亿元的企业相对较少。在此背景下，中行选择一批经受住市场考验、发展前景广阔的大型农业龙头企业，作为中行坚定的合作对象。近几年来，中行加大与大型农业龙头企业的战略合作，如中行与新希望集团建立战略合作，助力企业成为世界领先的饲料企业；与广东农垦集团在跨境现金管理、海外银团等多方面开展合作，帮助其在东南亚建立橡胶产销基地、在澳大利亚布局农牧产能。

同时，中行积极发挥国际化和多元化特色，为中国企业“走出去”提供了有力的金融支持。在农业企业跨境并购过程中，中行可以担任承诺函开立行、并购财务顾问、银团牵头行、代理行、簿记行等角色，以全球化、国际化优势服务于客户，支持中国农业走出去。近年来，中行支持中粮、光明、双汇等一批农业龙头企业“走出去”，通过提供银团牵头行、协调行、资金代理行等服务，帮助农业龙头企业充分利用“两个市场，两种资源”。

谈及服务“三农”，不得不提由中行与新加坡淡马锡下属的富登金融合作发起设立的中银富登村镇银行（以下简称“中银富登”）。

2016年，中银富登按照田国立提出的“既承担起应有的社会责任，又要在这场伟大扶贫攻坚战中寻找市场机会”的指示，继续坚持“扎根县域、支农支小”的战略定位，开拓创新，在业务发展、风险内控、公司治理等方面扎实推进各项工作，实现了持续稳健发展。同时，中银富登村镇银行在解决县域、农村金融服务匮乏、融资难和助力精准扶贫等方面也积极探索，做出了应有的贡献。

截至2016年末，中银富登村镇银行存款余额202.2亿元，较年初增长51.4亿元，增幅达34%；贷款余额185.1亿元，较年初增长32.7亿元，增幅达21%；不良率为1.7%，保持在合理水平；拨贷比3.55%，拨备覆盖率209%。

截至2016年底，中银富登村镇银行涉农及小微贷款171.2亿元，占全部贷款余额的92.52%，其中支农、扶贫再贷款资金投入合计8.49亿元，农户贷款余额占比45.79%。

中银富登地区分布以中西部金融服务空白或薄弱县域为主。按照批量化、规模化、集约化的方式发起设立村镇银行,目前82家村镇银行和77家支行，形成覆盖12个省市的村镇银行版图，是全国机构数量最多、基础设施最完善的村镇银行集团,中西部县占比78%，国定贫困县占比33%，贷款总额185亿元，较上年末增长21%。

在保证“支农支小”战略落到实处的同时，中银富登也保持了各项业务稳健增长。中银富登制定适合小微企业和农户的金融服务和信贷流程，开发了10大类53种涉农产品,服务客户超过100万户，为超过9万个客户提供贷款服务，户均贷款余额为25万元。

来源：中国经营报  张漫游  2017-04-01