细剖麻雀：中行我投我贷扶持武汉优信华丽蜕变

武汉优信光通信设备有限责任公司（以下简称“优信”），位于武汉光谷，成立于2001年，是光通信设备核心部件光模块的设备供应商。优信主要生产属于基础器件中耦合封装结构的产品，该类产品与其他光电芯片、控制电路等基础器件组装成光通信设备的核心部件——光模块，产品的质量和交付效率在国内排名前列。

是什么让优信从一个普通的中小科创企业站在了全球500强国际知名银行的厚实肩膀上，以新的自信、新的高度、新的空间、新的未来迎接即将到来的华丽蜕变，成长为全球知名科技公司？优信公司总经理苗祺壮感激地表示：是中国银行！

“我们企业这么多年厚积薄发，目前将进入快速增长期，既需要优化股东结构，也需要更多的信贷资金，中行的‘投贷联动’支持很及时！”苗祺壮说。

中行中小企业部副总经理、投贷联动中心主任李冰介绍，中行与优信可谓是共同成长。2001年中行为优信提供420万元授信支持。自此开始，中行见证了这家技术领先的光电企业在光谷的创新之旅。

2014年，优信成为“中银科技贷”首批受益的企业，获得授信支持3000万元，这是该产品的上限贷款金额，该额度充分满足了优信提档升级的资金需求。贷款资金注入当年，优信的下游客户新拓展了3家，包括国际知名的光模块生产企业美国Finisar公司，销售收入较上年增长65%。

2016年10月，湖北中行在东湖高新示范区域内开展投贷联动试点后，优信成为中行投贷联动试点业务的首批受益者，中行将优信纳入首批投贷联动授信支持名单和推荐中银集团附属投资机构备投名单中，并结合企业经营需要，为其重新核定了授信总量3150万元，涵盖了流动资金贷款、贸易融资、非融资性保函等业务，从银行融资端全力满足企业资金需求；同时考虑到企业有上市的进一步走向资本市场的战略发展需求，并于2017年6月28日实现了对优信的直接投资1000万元。

李冰透露，中银国际证券将在2018年2月实现优信在主板上市材料报会的所有准备工作，叩响进入资本市场的大门，高效、优质、全面的联动金融服务赢得了企业及各股东的高度认可，也在东湖高新区科创企业，尤其是在光电子领域科创企业中引起了较好的反响和示范效应。

总结分析，投贷联动给优信带来的益处是多方面的：第一，成为中国银行首批投贷联动试点企业，后续在企业发展上能获得中国银行更多更全的、持续的授信支持；第二，引入中银国际投资作为战略投资人进入，最小限度稀释股权（在优信股份占比仅为3%），在未补充抵押物情况下最大额度满足了企业发展所需的流动资金；第三，中银集团介入成为股东后，提升了企业和股东的品牌及市场影响力，且能发挥集团资源优势，如金融服务全牌照、全球国际化程度最高等，为企业提升品牌含金量；第四，聚集全球化资源，为优信持续发展提供了全生命周期金融服务解决方案，无限延展企业发展空间，聚集企业后期发展所需的各种生产要素和条件；第五，集团内丰富的券商业务经验和运作能力，有力促进优信股价溢价、上市成功机率。

牢记使命：中行正在培育千千万万个“优信”

作为中行投贷联动的受益者，优信只是一个代表。李冰表示，中国银行将继续秉承“担当社会责任，做最好银行”的宗旨，让该行的投贷联动业务惠及武汉东湖高新区千千万万的科技企业，让他们都成为下一个优信。

2016年武汉市政府确立“建成具有全球影响力的产业创新中心”战略目标，不断加快武汉城市圈科技金融服务体系步伐，尤其是加大了对“投贷联动”的支持力度，出台了支持试点银行开展投贷联动业务的指导意见，成立了100亿元的投贷联动专项风险补偿基金，为试点区域的试点业务行稳致远保驾护航。中国银行湖北省分行积极响应号召，深入践行创新发展的理念，成为投贷联动试点银行，大胆创新转型，先行先试，取得了一定成效。

据统计，截至2017年9月末，中行湖北省分行投贷联动客户达20户，较年初新增11户，实现投放近2亿元，其中该行“我投我贷”较年初新增9户，贷款新增9189万元，完成总行全年任务的92%。继上半年中银国际投资对武汉优信光通讯1000万元直投款到账，三季度成功撮合集团附属的中银浙商基金和中银北京文化投资基金在光谷选中3家企业进行投资，预计投资金额达9000万元；同时依托投贷联动，为4家光谷企业提供新三板挂牌，3家企业提供转板和做市券商。

上半年中行湖北省分行“我投我贷”各项指标，在中总行系统5家试点分行排名第2，仅次于北京分行；在武汉区域4家试点银行中位居榜首。曹广晶副省长亲自对该行投贷联动试点工作予以批示肯定，总行还专门发送表扬信。

勇于探索：积极创新更优的投贷联动模式

中行是怎样在短短一年多时间，做出这些可喜的成绩的呢？

据悉，中行湖北省分行行领导十分重视投贷联动试点工作，多次强调要胸怀 “责任意识”“联动意识”“底线意识”和“流程意识”，用高格局、大担当来实现湖北中行投贷联动“主力银行”“融和银行”“创新银行”和“特色银行”四个银行的目标。

中行湖北省分行在内部全面建立了贯穿全行的投贷联动行动架构和制度框架、科技金融的信贷战略，首创湖北区域内投贷联动“白名单库”和“科技专家库”，并专门研发了两款湖北分行投贷联动专属产品---“新三板投贷通宝”和“瞪羚通宝”。

投贷联动的核心就是“投+贷”的联动，湖北中行发挥自身优势，积极引流集团内部渠道资源、政府与外部机构渠道资源，并将内外部渠道加强跨界联动与融合，打造投贷联动第三个渠道，设立基金。由中行牵头组织，集团内部附属公司发起，联动本地各类投资机构的1亿元“中赢科创投资基金” 即将成立。

武汉科技投资有限公司（简称武科投）即是投资机构之一。武科投董事长、总经理沈晓健介绍，该基金是5个投贷联动试点区域中首支引入中银集团内部资金筹建的投贷联动试点专属基金，也是武汉各试点银行中首支“我投我贷”投贷联动专属基金。该支基金成立后，将全部投向园区科创企业，发挥投贷联动政策和金融杠杆的撬动作用，进一步加大和扩宽光谷科创企业的投融资渠道。

作为风投领域资深专家，沈晓健掐指列数信贷资本加入的投资基金对中小企业进行投贷联动的四大好处：第一，风险资本愿意进入，便是为企业做了优选背书，尤其是对未来的成长性做了遴选，帮助信贷资本把了第一道关；第二，专业的风投机构一旦投入，便是抱着誓让企业发展起来的信念，这必会增加信贷资本的安全性；第三，基金风投的加入，不仅对企业进行资金的融资，还为企业进行资源的对接，帮助企业打开了产业链的渠道，对企业管理架构也会进行优化；第四，创投资本有限，也欢迎信贷资本介入，不至于稀释企业股权。

乘风破浪潮头立，扬帆起航正当时。面对“投贷联动”这片金融领域的“新蓝海”，湖北中行正以锐意改革，勇于创新的气魄，发挥国际化、多元化的优势，积极探索，先行先试，以大行担当切实做好试点工作，为科技金融创新支持中小企业摸索出一条具有中国银行特色的创新之路，引领银行业转型发展的新潮头。

来源：人民网  2017-12-07