江苏省苏州市是闻名遐迩的鱼米之乡、丝绸之府，素有“人间天堂”“东方水城”之美誉。

改革开放以来，苏州迅速崛起为一个传统文化和现代文明交相辉映、极富生机和活力的现代化国际城市。近年来，为支持苏州加快绿色转型，作为“美丽苏州”建设金融主力军的中行苏州分行，积极践行绿色发展理念，深耕绿色金融领域，引领和支持绿色金融发展，“输血”绿色项目与绿色产业，为生态文明建设与经济转型升级增添了一抹亮丽的绿色。

绿色信贷换来美丽小镇

“绿色信贷的本质是利用信贷手段在经济行为和环境行为之间架起一座桥梁，通过金融支持环保、节能项目或企业，引导更多资本、能源流向绿色低碳产业。”中行苏州分行相关负 责人介绍道。

绿色是永续发展的必要条件，发展绿色金融是实现经济绿色发展的重要举措。苏州加快绿色转型，离不开绿色金融支持。中行苏州分行将绿色金融理念融入经营管理的各个方面，建立了绿色信贷管理机制，通过定价优惠、开通信贷审批绿色通道等措施，有效支持地方环境综合治理。

在苏州常熟地区的水环境治理中，中行苏州分行充分发挥了绿色信贷的效用。当前，我国农村水环境治理总体仍处于起步阶段，而民众对加强农村水环境治理的呼声越来越高。

苏州常熟市顺应水环境治理需求，实施了农村分散式生活污水处理工程，由常熟中车水务有限公司负责，主要致力于农村污水收集与处理工程，有效改善河道水质和居民居住环境。据悉，该项目是全国首个运用农村分散式生活污水处理模式的项目，也是江苏省2016年第一批PPP入库、常熟市首笔PPP入库项目。

为了保障这一绿色项目的顺利实施和快速落地，中行苏州分行安排专人第一时间对接该项目，迅速开启了授信“绿色审批通道”模式。“我们将节能环保、环境治理业列入'积极增长类'，优先授信。”该行授信管理部有关负 责人道出了绿色信贷的一些“权利”。

对于此次常熟农村分散式生活污水处理项目，中行苏州分行在短短8个工作日内就高质高效地完成了1.88亿元贷款的所有审批工作，并争取到了贷款优惠政策，将贷款利率按照基准利率下浮10%，以高效、优质的金融行动助力常熟加快新型城镇化步伐，打造美丽宜居家园“。我们申请的所有银行里，中行苏州分行提供的利率最低，并且在最短时间内完成了审批。”中车水务财务总经理对中行苏州分行的金融服务赞赏有加。

据了解，该项目实施后，将惠及常熟市300多个自然村，受益户数逾13000户。

中行苏州分行的绿色信贷为常熟的美丽乡镇建设添上了浓重的一笔，而该行对苏州地区乡镇的“绿色”支持不止于此。近年来，中行苏州分行因水制宜、量镇定策，加快推进特色小镇建设，如为吴中甪直镇政府的污水治理工程、水八仙澄湖农业园建设等方面提供了全面的金融服务，2016 年以来，对甪直镇污水管网收集系统工程累计提供授信支持已超1.3亿元。

绿色债券拉动环保项目

绿色债券既是中长期绿色项目融资的重要金融工具，又可有力推动经济结构转型，其大力发展正当其时。就在今年10月下旬，中行苏州分行依托中银集团一体化的优势，与中银国际证券共同推动，江苏中利集团股份有限公司首期绿色公募公司债券正式发行。

该债券是苏州市首只公募发行的绿色债券，也是江苏省首只由民营上市公司公募发行的绿色债券。

江苏中利集团股份有限公司近年来秉持“放眼光电科技、能源服务未来”的经营理念，拓展了循环经济等新的绿色产业，业已发展为一家集电线电缆、新能源发电、军工电子为一体的高新技术企业。该企业在青海地区投资建设“硅料循环利用生产光纤”环保项目，在项目实施过程中有一定的融资需求。在国家大力发展绿色金融的战略指引下，中行苏州分行创新绿色金融思维，创新服务模式，为中利集团的这一环保项目融资出谋划策，给企业提出了发行绿色公募债的构想。中行苏州分行利用中银集团多渠道、多层级的资源，为该笔绿色公募债牵线搭桥，引入集团子公司中银国际证券作为债券承销商。“此次绿色金融创新是我们银企双方达成的共识，中利集团有尝试全新融资方式的意愿，中行苏州分行也希望可以借助商行投行联动，为客户拓展新的融资渠道、提供新的融资方式，进行一次绿色金融创新实践。”中行苏州分行相关负责人表示。

在绿色公募债的推进过程中，中行苏州分行与中银国际证券、中利集团合力攻破了发行难关。当前，金融市场资金面趋紧，债券市场整体环境较为低迷，同时，产业债相较利率债而言，投资者的接受度偏低，所以投资者起初对该笔绿色公募债保持着谨慎观望的态度。中行苏州分行发挥该债券项目的主导作用，与中银国际证券、中利集团密切联动，共赴北京等地，与投资机构一一见面洽谈，做好路演工作，争取更多意向投资者的资金支持；中银国际证券面向全国的投资机构进行债券推介，组织意向投资者赴企业进行实地调研，并优选投资者为中利集团降低融资成本。在银、证、企三者的协同配合下，苏州地区首只绿色公募债于10月下旬成功落地，债券首期金额为1亿元。中行苏州分行有关负责人表示：“苏州分行将继续践行绿色金融理念，加快推出全方位、多元化的绿色金融服务产品，积极为绿色产业、环保项目的发展助力。”

绿色服务深入光伏行业

绿色低碳产业作为一种新兴产业，在金融实践中仍然存在着诸多困难。如节能环保企业和项目虽然科技含量较高，但是投资周期普遍较长，预期收益不确定性较强，风险难以把控，一些银行往往对此望而却步，但中行苏州分行却将自己的金融触角延伸至绿色低碳产业领域。

光伏行业属于清洁能源领域，近年来，因国内产能过剩，而进入了行业的寒冬期，不少光伏行业客户纷纷将业务重心转移到光伏电站的建设上，进行发展转型。光伏电站目前属于国家鼓励的绿色电力开发能源项目。

中行苏州分行将服务绿色行业作为一项工作重点，将光伏行业纳入全行重点关注行业，以积极主动服务姿态，向重点客户推广光伏电站授信项目，推动优质光伏电站项目破解融资难的沉疴痼疾，而协鑫海南光伏电站项目就是其中的一个成功例子。中行苏州分行主动介入协鑫集团的海南天利科光伏电站项目，通过项目实地调研，在第一现场深入、全面地掌握光伏电站的项目情况，尽最大努力争取授信政策上的最大支持。最终，中行苏州分行成功为海南天利科光伏电站项目提供了 1.7 亿元授信支持。据介绍，该项目竣工后每年能释放 3563 千瓦绿色环保能源。

在金融推动经济发展与生态保护实现双赢的道路上，中行苏州分行始终迈着坚定的步伐。当前，绿色金融已成为了中行苏州分行经营管理的新亮点。据统计，截至 2017 年 9 月末，该行共有26家绿色环保企业客户，贷款余额达74.39亿元。

来源：金融时报  王峰  2017-12-12