“我们企业这么多年厚积薄发，目前即将进入快速增长期，既需要优化股东结构，也需要更多的信贷资金，中行的'投贷联动'支持很及时。”近日，记者在位于武汉光谷的优信光通信公司采访时，该公司总经理苗祺壮对记者说。

从2001年创业起，中行的扶持一直伴随着企业成长，目前综合授信达 4000 万元。经过10多年技术积累，该公司工艺条件已处于行业领先地位，产品远销美国、日本、欧洲等国家和地区。2017年6月，该公司又率先成为中行湖北省分行“投贷联动”试点业务的首批受益者，获得中行湖北省分行新增1000万元贷款支持，同时获得中银国际投资有限公司1000万元投资。而且，中银国际证券作为其上市保荐人，将为该公司铺平通往资本市场的道路。据了解，该公司准备投资5000万元，开发激光光源的成套解决方案市场，闯出一片更大的天地。

记者从中行湖北省分行了解到，随着该行“投贷联动”试点快速推进，越来越多像优信光通信公司这样的中小科技企业获益，迎来了快速发展的机遇。截至2017年9月末，该行“投贷联动”客户达20户，较年初新增12户，实现投放近2亿元，其中“我投我贷”较年初新增9户，贷款新增9189万元。

各方拥抱投贷联动

“'投贷联动'试点是件好事，从我们调研的情况看，这项业务受到比较好、高增长型企业的欢迎。作为试点园区，我们希望试点能够顺利深入并持续推进。”武汉东湖新技术开发区发展改革局副局长刘清江说。

“我们是真心欢迎'投贷联动'。”苗祺壮也这样告诉记者。他介绍说，当初夫妻两人创建公司，经过十几年发展，现在虽然公司效益还不错，但想进一步发展壮大遇到了明显的“瓶颈”。一方面缺乏强有力的股东支持；另一方面扩大投入的能力有限。而中行的“投贷联动”支持恰恰可以帮助公司解决这两个问题。

中行湖北省分行作为试点行保持着积极的态度。目前，该行建立了以“投贷联动”工作领导小组为核心平台的业务架构体系，形成了“1+2+N”的联动组织，即一个中心、两个团队、N个科技专营支行，通过在各子园区的多个机构网点“触角”深耕各高新子园区，做好试点业务。同时，围绕“投贷联动”业务的准入、评审、风险管理等方面制定了“一个指引四个细则”。突出了六个方面差别和特色，一是授信准入普惠化，将科技型企业授信与一般授信区分，降低企业信用等级准入门槛；二是审批独立化，设置单独的审批路径；三是利率条件差异化，科创企业贷款利率较一般中小企业授信利率浮动下调 30-45 个百分点；四是抵质押担保多元化，根据科创企业轻资产特点，着重以“信用、股权、知识产权、专利权、纳税记录、担保、保证保险、应收账款”等软资产作为授信抵质押担保条件；五是贷款金额扩大化，提高了单一客户的最高授信批复金额，科技型企业最高审批权限可达5000万元，较原来的3000万元大幅提升；六是授信流程高效化，在5个工作日内即可实现批复放款。

引流资源支持创新

据了解，“投贷联动”的核心就是“投+贷”的联动，引导更多的金融资源流向中小科技企业，这既有利于拓宽中小企业融资渠道，更有利于处于创业早中期的科创企业优化股权结构，减少财务负担，轻装上阵，创新创业。

2016 年以来，中行湖北省分行积极对接中银国际投资、中银投、中银基金、中银浙商产业基金等集团系统内投资公司，加强联动合作，做大武汉地区“我投我贷”业务，先后邀请6家公司到武汉光谷实地考察，与该行筛选推荐的7080余家科创企业进行了多达2040轮次的现场调研和洽谈，并成功促成了相关投资合作。截至目前，中国银行集团旗下的中银国际投资公司、中银资产管理公司、中银北京文化投资基金等6家机构已与光谷13家科创企业达成了直投或认股权协议，投资金额超过两亿元。
今年二季度，该行还专门研发了两款“投贷联动”专属产品--“新三板投联贷”和“东湖瞪羚贷”，针对园区新三板和瞪羚企业，在授信金额、贷款期限、担保方式、还款设置上均进行了差异化创新和尝试。推出上述产品两个月内，就实现了对8户已经挂板以及拟挂牌的新三板企业、5户瞪羚企业的授信支持，授信金额8200万元。

借力发展破除障碍

一些中小企业财务制度不健全、不规范，信息采集有难度不可靠，而银行业务人员不熟悉掌握科技行业细分专业领域专业知识，对科技企业的产品、技术发展前景看不懂或看不准。这些问题导致最初的试点只能局限在与本行合作多年的老客户。

为了有效破除试点的障碍，中行湖北省分行选择了借力发展，与有关科技部门及有关企业、单位加强合作，武汉科技投资有限公司是该行的重要合作伙伴之一。

“对银行来说，跟我们合作，等于我们帮他们初步筛选了一次客户。从我们的角度看，如果投了一家企业，也希望银行信贷资金后续跟进，支持企业发展壮大，这是双赢的合作。”武汉科技投资有限公司董事长沈晓健说。

由中行湖北省分行牵头组织，中银国际投资有限责任公司、武汉科技投资有限公司和武汉融和科技资本管理股份有限公司共同发起成立的1亿元“中赢科创投资基金”正在募集资金。该只基金成立后，将全部投向科创企业，发挥投贷联动的撬动作用，进一步加大和拓宽武汉科创企业的投融资渠道。

该行通过与东湖新技术开发区管委会、区域主要投资机构、专业咨询公司的合作，重点筛选了近400家优质科技企业，建立了首个试点银行“投贷联动”业务“白名单库”。同时为提升在专业技术领域的鉴别能力，该行独家与武汉科技局联合筛选 了包含 3 名院士的 86 名各行业顶尖专家，组建了湖北试点区域首个“投贷联动”的“科技专家库”。目前，该行所有新增科技授信项目已全部纳入专家评审范围，进行专业评审，有效降低了授信项目的行业风险和市场风险。

“面对投贷联动这片金融领域的'新蓝海'，我们要以锐意改革、勇于创新的气魄，发挥国际化、多元化的优势，积极探索，先行先试，为科技金融支持中小企业摸索出一条具有特色的创新之路。”中行湖北省分行负责人表示。

来源：金融时报  吴海峰  2017-12-12