2018年12月24日，历时36天，一场惊心动魄的万里跨国追踪终于尘埃落定。中国银行天津河东支行为客户成功追回因遭黑客攻击而落入诈骗账户的近12万美元款项，最大程度地挽回了客户损失。

一次汇款

2018年11月8日，K公司与其交易方V公司通过电子邮件签署了销售合同与形式发票，约定于合同签署5日内支付预付货款，并于11月12日通过电子邮件确认了V公司的收款信息。11月13日，K公司提交向V公司支付预付货款的申请，中国银行天津河东支行就汇款申请书、贸易合同、发票、承诺函等资料审查无误后，办理了此笔汇款业务。到此为止，一切看上去都很顺利。

发现被骗

11月19日中午，K公司客户火速赶到中国银行天津河东支行，向中行求助，称汇款被诈骗，并详细描述了事发经过：办理汇款后的第六天，也就是11月19日上午，K公司收到V公司电子邮件，声明未收到预付货款，拒绝发货。K公司起先并未在意，以为仅是汇款周期长，尚未到账。出于商业上的礼貌和信义，他们便向V公司提供了汇款凭证，随后接到V公司反馈：汇款申请中收款信息并不属于V公司！K公司这才意识：出事了！通过核对确认双方往来邮件发现，K公司与V公司邮件均被网络黑客攻击，往来邮件中的收款银行、收款账号、SWIFT CODE均被篡改，导致K公司按照黑客的“指令”将近12万美元汇入了诈骗分子提供的账户。近12万美元，作为一家运营不久的公司，这相当于K公司20%的注册资金，这样的损失几乎是灭顶之灾。出大事了！

迅速行动

接到客户提供的信息，中国银行天津河东支行立即意识到事件的严重性，马上开始行动。事情虽急，但不可自乱阵脚，大家坐下来初步分析情况。根据多年的经验，虽收款账号被篡改，但收款人名称是正确的，名称与账号极有可能不匹配，收款行无法入账。此时，便向发起汇款的天津市分行发起查询。于是，天津河东支行再次确认有无此笔汇款下的查询报文，但结果令人失望——没有收到任何查询信息。稍作冷静，同事们想到如向收款行确认汇款处于尚未入账状态，可申请作退回处理，事情便会有转机！于是，天津河东支行于11月19日当日立即向收款行发送查询报文，询问此笔汇款是否已入账，期盼得到希望的结果。应急处理过程中，天津河东支行立即将有关情况向天津市分行汇报，天津市分行高度重视，责成专人跟进对接该事件，调动相关资源优先处理。与此同时，K公司向属地公安机关报案。

事情并未按预想的方向发展，自11月19日起，天津河东支行多次向收款行发送查询报文，却始终未收到对方回复。客户虽已向属地公安机关报案，但因案件的跨国属性，不具备出动警力追缴骗款的条件。时间一天天过去，希望越来越渺茫，难道这十二万美元就要这样泥牛入海？

重燃希望

12月14日，距K公司发现受骗已近一个月，天津河东支行突然收到美国F银行回复的报文，提示分行此笔汇款业务因汇款申请中收款人名称与账户名称不一致，须再次核实收款人信息，确认下一步指令。收到这条消息的同事高兴得简直要跳起来。有救了！

天津河东支行立即将这个好消息通知客户，压在大家心中的石头一大半瞬间落地了，认为款项很快就可以退回了！客户随即提交了退款申请，强烈要求退回款项，天津河东支行当日便将客户退款诉求通过报文回复美国F银行。大家满心期盼款项退回的好消息，也许明天，也许后天……

再生波澜

12月17日，美国F银行回复的报文让大家心中一紧。美国F银行提出要求，称根据内部条例，须由汇出行在12月24日前出具承担退款风险的承诺函，且F银行不承诺一定会退款。与美国F银行的沟通中，又得坏消息传来：根据美国法律，只要汇款申请中的账号真实有效便可直接入账，无须校验收款人名称与账号是否匹配。因此，K公司11月13日汇出的美元账款已入账。不幸中的万幸是，该账户目前仍有资金留存，且暂时处于受控状态。

心情再次跌至谷底。时间紧迫，圣诞假期在即，如不能赶在此前追回资金，美国F银行可能随时解除对账户的控制，那么客户的资金就真的打了水漂！客户与银行共同发力，争分夺秒！在接下来的几日中，一方面，客户努力搜集证明材料，联系公安机关、天津市反诈局、律师事务所等出具立案证明、受案回执、律师证明函等案情资料，提供充足的证据支持。一方面，河东支行内部研究部署下一步行动，多个部门共同研究突破点，商讨谈判策略，斟酌报文词句，克服时间与地域因素限制，通过电报、电话与邮件多重渠道与美国F银行取得联系，向其提供证实材料，陈情有度，据理力争，坚定声明退款主张。

拨云见日

经过日夜不懈的努力，12月21日，美国F银行的态度有了缓和，并最终接受了退款申请，表示将尽快启动退款程序。虽得到令人欣喜的消息，但大家还是提心吊胆，生怕再生变故。12月24日，近12万美元退款最终在客户账户落账。终于，尘埃落定。

当客户查到账户上的资金回来了，欣喜若狂，甚至难以置信，说这是平安夜收到的最好礼物。回顾这36天的追款历程，所有人都百感交集，还好，有惊，无险。K公司对中国银行提供的支持与帮助表示万分感谢，对中国银行的专业水平与服务能力称赞有加，并特地写来感谢信：

“中国银行天津河东支行的高仕伟副行长、公司及中小客户金融部杨婧副主任急客户之所急，带领员工克服了中美之间的时差和法律差别，加班加点工作，积极与收款行就退款事项进行跟踪、查询、沟通，不放弃一丝希望，努力争取一切机会。

在中国银行天津市分行和天津警方的大力支持与帮助下，经过近一个月的努力，最终我公司的绝大多数汇款从美国F银行成功退回。

中国银行挽狂澜于既倒，扶大厦之将倾，为我公司挽回了巨大损失，使我们这支小船得以继续航行于商海之中。

感谢你们快速有效的支行体制！感谢你们高素质、肯付出的员工队伍！感谢你们客户至上的服务理念！”

来源：搜狐网  2019-01-10