金融时报 李岚  2011年9月19日

新加坡的美珍香肉干、马来西亚的白咖啡和拉茶……几天前，这些专门从北京寄来的特色茶点，现在已经摆在了湖北省蕲春宾馆四楼会议室的长桌上。再过一会儿，这里将会举行一个特殊的活动———村主任的“金融下午茶”。

天气格外炎热。午后2时，36度的高温把街上的柏油路都晒软了，平日并不算热闹的蕲春县城此刻显得更为安静。守候在签到桌前的蕲春中银富登村镇银行微型企业部的客户经理徐媛心里有点焦急：虽然之前联系的村主任们对今天的活动颇感兴趣，但他们会准时来吗?

在此之前，徐媛和行里其他同事一起已经足足准备了三个星期———开业3个多月以来，蕲春中银富登村镇银行推出的“快活贷”在当地很受欢迎。作为微型企业的信用贷款，只要是有实际经营实体的客户，需要小额的资金周转，就可用集体土地上的房产作质押申请1万元到15万元的小额贷款，而且3天就能拿到资金。

按规定，微型企业的客户经理每做一笔业务都要到当地村委会签订一份客户、村委会和银行的三方协议。因为不少村民在集体土地上盖的房子没有任何权证，如果想贷款，就需要村委会开具证明，说明这些房产归谁所有，并认可其作为向银行申请贷款的凭据，万一到期无法偿还贷款，村委会也要协助银行对上述房产进行处置。

然而，对不少村民来说，要得到村委会的证明并不容易，“人熟才好办事”的观念往往让他们望而却步。那么，怎样才能让急需钱又符合贷款要求的客户尽快拿到资金?

问题反映到富登金融北京总部，微型企业产品政策负责人陈嘉轶便专程赶到了蕲春。随后她提出了这样一个方案：先由银行与村委会建立合作关系，一旦该村村民来申请贷款，则银行只需与村委会核实相关情况即可进行贷款的审批以及放款工作。而放款之后，银行再分别向村委会和客户发出通知单，让他们各自确认签字，这无疑大大缩短了贷款时间。

这一想法立刻得到了镇政府的支持。按照蕲春中银富登村镇银行规定的客户服务范围，镇政府为他们提供了10公里以内46家村委会书记、主任的电话。随后，徐媛和微型企业部的其他3位客户经理便开始忙碌起来。他们分成两组，每组负责联络23个村委会。

“或许是因为很少见到银行员工亲自上门拜访，我们的成功率相当高。”徐媛还记得第一次是去拜访“一居民社区”曹书记时的情形。得知徐媛的来意，这位40 岁上下、看上去相当干练的大姐非常高兴：“现在村民们的日子比以前富裕了，搞养殖、做农产品生意的越来越多，确实很需要小额贷款，你们能这么做真是太好了!放心吧，我一定会去的。”她还说，她会叫上其他几个村委书记一起去。

令客户经理们感到欣慰的是，46家村委会中有33家痛快地接受了邀请。其中，铁山村、吴庄开发区以及另外两个村的书记当即就在两方协议上盖了戳……　 

离下午3时开会还有一段时间，蕲春宾馆的会议室里已经被热烈的气氛包围了——

“中银富登村镇银行是个什么银行?”

“微型金融都能给村民做些啥?”

“村委会又该怎么做?”……

对于村官们抛出的一连串问题，陈嘉轶和中银富登村镇银行行长王勇军一一耐心讲解，并每每引来更多七嘴八舌的议论，掀起一个个高潮。

“万一村民借款了之后还不了，村里要承担什么责任?”此时，年轻的南门畈社区王书记的提问一下子让会场安静了下来。

“在整个贷款过程中，村委会所起的是一个监管平台作用，协助完成抵押登记，配合银行进行抵押物处置，并不承担连带责任。”对于这个最令村官们关心的问题，陈嘉轶进一步解释说，对于客户能否获得贷款，银行会从多方面去考核他的实际经营状况，并定制一个对于他没有压力的还款方式。但同时，银行也希望能从村委会了解客户的各方面情况。

“村委会与银行合作的意义就在于：优化当地的信用环境，使之优先获得信贷支持，从而拓宽村民融资渠道，推动当地微小型企业、个体工商户和农户的发展。”王勇军的一番话让在场的不少人都很兴奋。

整个下午，气氛都异常活跃。到场的28个村委会，有22家当场签订了合作协议 ，而村委们也兴高采烈地为村里扛回了一面写有“微型金融示范村”的锦旗……

9月17日，当记者再次致电蕲春中银富登村镇银行时，徐媛欣喜地告诉记者，那次活动后，村委会帮他们介绍的客户络绎不绝，已经达到了上百家。