中国银行养老金账管服务发展概况

1、系统建设从2005年开始，2006年开始为中国银行近20万员工提供年金账管服务。

2、2007年获得年金账户管理资质，成为发展最快的年金账户管理机构。

3、提供服务的客户包括提供服务的客户涵盖：化工、建筑、金融、煤炭、电力、有色、机械、钢铁、轻工、贸易、机场、烟草、电器制造、盐业、交通、航空、医药、出版、广播电视、资产投资、咨询等诸多行业。

养老金账户运营服务内容

1、建立账户

在系统中登记客户信息，建立企业账户和个人账户。

2、记录权益

完整、准确、详细地记录企业权益和个人权益

3、核对资产

按照约定定期与托管人核对养老基金资产。

4、计算待遇

受益人达到待遇领取条件后，系统按照约定的支付方式、支付类型计算受益人应当领取的待遇，出具相关报表。

5、信息披露

借助银行的各种服务渠道，向企业客户、个人客户提供信息查询和业务申报服务。

6、定期报告

按照法律法规规定，定期向监管部门、受托人提交相关报告。按照合同约定，定期向受益人发送权益报告。

7、保存档案

完整保存各种业务档案，自开始提供账户管理服务起、至合同终止后至少十五年。

养老金账户运营服务流程

1、建立计划

受托人申请建立年金计划，并相关证明材料，由系统操作人员审查是否符合开户资格，并审核年金计划基本信息是否符合要求，如果通过审核，由系统操作人员录入系统，由复核人员复核通过后建立计划。

2、企业和个人参加计划

企业向受托人提出加入年金计划申请，经受托人审核后，受托人通知账户管理人将其加入年金计划，建立企业账户和企业下的个人账户，生成企业加入计划证明，经受托人或直接反馈给企业、。

3、缴费管理

账户管理人按预先约定日期核定参加年金计划的企业应该缴纳的年金总金额，经受托人或直接发送缴费通知给企业。确认无误后，受托人通知托管人收账，企业需在指定日期内，将资金缴到托管行。托管行划账成功后，发送到账通知给账户管理人，账户管理人记账，并根据企业或个人投资计划分配缴费金额，发送投资指令给受托人，经受托人确认后，发送投资管理人。交易处理后，投资管理人经受托人反馈确认指令给账户管理人，账户管理人记录企业、个人账户信息。

4、投资转换

企业或个人提出投资转换申请，经受托人确认后，发送投资转换指令给账户管理人。账户管理人计算转出转入的基金数量，发送投资指令给受托人，经确认后，发送投资指令给投资管理人，发送划款指令给托管人。交易处理完成后，投资管理人返回确认指令给受托人和账户管理人，账户管理人根据确认指令记录账户，发送投资转换报告给委托人。

5、投资处理

按照约定好的频率和时间，更新投资组合单位净值。

6、年金支付

委托人将人员变动信息提交账户管理机构，经审核无误对个人账户进行变动处理，并对企业子账户进行归属处理。

委托人将支付申请提交账户管理机构，经审核无误后清算个人账户资产，通知托管银行进行年金支付。

托管银行根据账户管理机构提交的支付明细单，将养老金支付给个人。

7、账户管理费

账户管理费用是由账户管理人向委托人按照协议收取的一定量的账户管理服务费用。可以根据用户需要进行设定各种收取的方式和收取的频率。

8、个人转移

个人因离职等原因，将个人账户转出，账户管理人清算个人账户资产，将个人账户转移明细发送给受托人审核，转移成功进行个人账户注销处理。

9、企业转移

企业转移由账户管理人对企业名下所有账户资产先进行清算，清算完毕后发送给受托人审核，审核无误后，将企业名下所有的账户信息转移给受托人。

10、计划终止/转移（账户管理人变更）

计划转移由账户管理人对计划下的所有账户资产先进行清算，清算完毕后发送给受托人审核，审核无误后，将计划下所有的账户信息转移给受托人。