服务热线:95566信用卡热线:40066 95566

当前位置:首页 > 个人金融 > 投资理财
网银登录

理财产品代销业务

随着我国经济进入高质量发展阶段,国民财富持续积累,投资理财意识日益普及,人民群众的财富管理需求快速增长。银行理财产品为居民增加财产性收入提供了丰富的投资渠道,成为国人最熟悉的投资理财工具,受到了人民群众的普遍欢迎。作为国内最早开展个人理财业务的银行,中国银行积极践行金融工作的政治性和人民性,坚持以人民为中心推动个人理财业务高质量发展,加快理财产品代销业务的转型升级,通过更开放的平台、更优秀的体验、更丰富的产品、更融合的生态来更好地满足人民群众资产保值增值的需求。

一、理财产品

理财产品是一种由理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本资产管理产品。理财公司是指在我国境内依法设立的商业银行理财子公司,以及国家金融监管总局批准设立的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。

理财公司发行的理财产品均实行净值化管理,通过产品净值的波动来体现所投资的基础金融资产的收益和风险情况,可以通过过往一段时间的产品业绩表现来观察其投资运作情况。

理财产品的种类众多,按照投资资产可以分为:现金管理类、固定收益类、权益类、商品和衍生品类及混合类。按产品存续期间份额是否可变,可以分为开放式和封闭式理财产品,其中开放式又根据开放周期形态等分为每日开放、定期开放、周期滚续和最短持有期等类型。

二、理财产品代销业务

2018年以来,理财行业开启净值化转型,原商业银行的资产管理业务陆续由独立设置的理财子公司运营。此后商业银行作为理财产品主要销售渠道,均通过代理销售的方式销售合作理财公司发行的理财产品,具体包括理财产品的签约、认购、申购和赎回业务。

2019年8月,中国银行作为全行业首批开展理财产品代理销售业务的银行,目前已建立起覆盖线下网点和电子渠道全渠道的理财产品销售渠道体系、覆盖各类型各期限理财产品的全产品货架体系、覆盖全产品生命周期的销售服务体系、覆盖全服务流程的消费者权益保障体系。

中国银行秉承以客户为中心的服务理念,面向全市场遴选符合投资者利益的优秀理财产品,在2020年12月成为首先对非子公司开展理财产品代销业务合作的国有大型银行。目前,已经与市场主要理财公司均建立理财产品代销业务合作关系,累计服务客户数千万人次,各项业务指标均居市场前列,多次获得“银行理财销售金牛奖”、“优秀理财销售银行英华奖”等行业评选的认可。

中国银行坚持建设开放融合的财富管理平台,理财产品代销业务具有合作机构众多、产品类型丰富、客户交易便利、投资者服务全面和消费者权益保障完善的业务优势,是您在财富保值增值道路上坚定的服务者、守护者和同行者。

三、如何选择理财产品

随着理财行业的快速发展,加快净值化转型,产品净值波动更趋常态化,同时理财产品的类型、形态、期限和数量越来越多,面对琳琅满目、不断创新的各类理财产品,如何选择适合的理财产品成为投资者最为关心的问题。选择理财产品需要投资者在了解自身的基础上了解产品,根据对自己的正确认识和对理财产品的正确认识来选择适合自己的理财产品。

(一)正确了解自我

为充分保障投资者权益,帮助投资者了解自我的风险偏好和风险承受能力,投资者在我行首次购买理财产品前必须进行个人客户风险测评。我行根据投资者的具体情况将其风险承受能力分为五级,包括:C1谨慎型、C2稳健型、C3平衡型、C4进取型和C5激进型。投资者应结合自我风险承受能力选择投资理财产品。

(二)正确认识产品

理财产品类型众多,只有选择适合自己的才是合适的。而如何评价一个产品是否适合自己呢?投资者可以从风险、收益和流动性三个方面分别进行评估。

(1)风险是否适配

选择理财产品的第一重要的原则就是风险适配,是否与所投资的理财产品在风险方面匹配直接影响到投资体验。

  • 如果您觉得所投资的理财产品涨涨跌跌很正常,可以接受,那么您选择购买的是一个合适的理财产品。
  • 如果您对理财产品的净值涨跌无法接受,深感焦虑,甚至不安,那么这个理财产品的风险是超出了您的风险承受能力的。

为了方便投资者匹配合适风险的理财产品,我行根据本行的方式方法独立、审慎地对代销的理财产品进行风险评级,按照产品的的投资范围、投资策略、风险收益和波动性等因素,将产品分为五个等级,风险程度从低到高为:R1低风险产品、R2中低风险产品、R3中等风险产品、R4中高风险产品、R5高风险产品。

在风险适配方面,我行严格要求客户风险评级不低于理财产品风险评级时才可以购买该产品。

(2)收益是否适配

投资理财产品是为了获取投资收益,做出投资决策需要评估理财产品的投资收益是否匹配自己的投资目标,是否与其他的产品形成了有效的资产配置,是否符合自身对市场的判断。投资收益往往与投资风险呈正比,越高的投资收益通常也意味着越高的投资风险,并不是单独追求高收益就是好的,需要在收益和风险之间寻求适合自身的平衡,同时避免在单一类型产品上的投资集中度过高。目前理财产品表示产品收益情况主要有两种形式:

1)业绩比较基准:理财产品的业绩比较基准,关键是“基准”。业绩比较基准是理财公司综合考虑市场环境、产品性质、投资策略、过往表现等因素,对理财产品设置的投资目标和相关解释说明。业绩比较基准主要用于投资者评价产品的收益情况,针对设置了超额业绩报酬的产品也是计算超额业绩报酬的基准。业绩比较基准并非越高越好,设置较高的业绩比较基准往往意味着产品投资配置了高风险的资产,收益波动也会比较大。业绩比较基准是产品管理人面向未来设定的投资目标和参考,不是预期收益率,不代表产品的未来表现和实际收益,也不构成对产品收益的承诺。查看同一系列理财产品的过往业绩比较基准达标率和偏离度,有助于全面客观的评价理财公司的投资管理能力。

2)产品过往业绩:理财产品的过往业绩代表过去的收益情况,关键是“过往”。理财产品的过往投资业绩是理财公司投资管理能力的重要证明,是衡量一个产品是否优秀的重要因素。评价一个产品的过往业绩好坏,要结合产品的运作期限,可以关注产品的最好、最差业绩和平均业绩,关注相对同类产品的业绩表现,关注是否与业绩比较基准相匹配,也要关注过往业绩的波动性是否过大。过往业绩只是产品过去一段时期的投资业绩,并不能代表未来的投资收益情况,不等于理财产品实际收益,不能线性推算出的未来的收益情况,仅仅依据过往业绩评价产品是不全面、不科学也不明智的。同时金融市场是千变万化、无法预测的,遇到极端的行情,产品业绩甚至会发生巨大的波动,投资者也应树立更加科学、理性的投资理念,理性看待产品净值波动,避免因短期波动的恐慌情绪而非理性交易。

(3)期限是否适配

任何资金都有时间成本,个人投资更需要摆布平衡好不同资金的收支时间和使用需求,根据自身资金规划选择合适期限的理财产品。一般而言,紧急且重要的钱适合投资于高流动性且低风险的现金管理类产品;紧急但不重要的钱适合投资短期限的开放式理财产品,兼顾收益和流动性需求;不紧急但重要的钱适合投资于中长期限固定收益类产品,享受稳健增值的收益;不紧急也不重要的钱适合投资于长期限混合类或权益类产品,享受长期投资带来的红利价值。避免出现“长钱短投”的资金浪费和“短钱长投”的流动性危机。

在分类判断理财产品的风险、收益和流动性是否适合自己之外,投资者还可以综合考虑理财产品的管理人资质、投资策略、投资范围、销售渠道等其他因素来选择适合自身的理财产品。同时,我行作为产品销售机构应当为您做好投资者服务,提供相关产品咨询,充分向您揭示风险。

四、如何购买理财产品

个人投资者在完成了风险承受能力评估后,可在我行各渠道办理理财产品的销售业务。各渠道具体流程如下:

一)营业网点

 

(二)手机银行

 

(三)智能柜台

 

(四)网上银行

 

五、产品的售后服务

在投资购买理财产品后建议关注相关理财产品投资运作情况,信息披露方式、渠道和频率,以及投诉途径。

(一)投后服务

在选择并投资购买了理财产品之后,作为投资者并不能完全放任不管了,还需要定期了解产品的投资运作情况、风险状况并评估是否满足自身的投资目标。对于开放式理财产品,如果评估不能满足自身投资目标或者与自身的风险承受能力不能匹配,则需要及时的调整投资产品和比例。我行基于综合财富管理平台的资产配置能力,会持续跟踪您投资的理财产品的业绩表现情况,及时准确地为您提供理财对账服务,做好投资跟踪和风险提示,帮助您做到合理配置、分散风险、平滑收益、长期增值。

(二)信息披露

投资理财产品需要及时了解理财产品的披露信息,在我行购买理财产品可以关注《投资者权益须知》约定的信息披露方式,具体的信息披露方式、渠道和频率由产品说明书具体约定。投资者可以通过我行电子渠道、营业网点或者致电全国统一客户服务热线(95566)查询相关信息。

(三)客户投诉

我行努力为每一名客户提供良好的理财服务体验,如您对理财产品相关服务有任何意见或建议,可直接通过以下方式向我行反馈,我行将及时受理并竭诚为您服务:

相关服务